轻易贷

在P2P平台没有上线银行存管前，是由P2P平台在银行建立一个账户直接管理，但这样存在很大的风险，没有任何监管和束缚，平台直接接触大量资金，非常容易出现挪用用户资金、甚至平台跑路的情况。

2017年2月23日，银监会发布了《网络借贷资金存管业务指引》，《指引》给存管指引下了定义：
“网络借贷资金存管业务，是指商业银行作为存管人接受委托人的委托，按照法律法规规定和合同约定，履行网络借贷资金存管专用账户的开立与销户、资金保管、资金清算、账务核对、提供信息报告等职责的业务。存管人开展网络借贷资金存管业务，不对网络借贷交易行为提供保证或担保，不承担借贷违约责任。”

简单来说，就是P2P平台用户在存管银行单独设立账户，通过银行管理投资者的资金，平台来管理借贷双方的信息，做到资金和交易分开，让P2P平台不能直接接触到资金。

对投资人来说，银行存管使借贷双方的债权关系清晰明确，用户资金和平台资金实现了隔离，同时也意味着，平台的交易流程有了银行的实时介入，交易真实可查，资金走向真实可查，保证了资金安全，可以排除资金池、挪用资金和跑路的风险。
对监管部门来说，可以通过银行来监控平台资金的流向，防范不合规行为，此举将大幅降低平台经营风险，从而让投资人的资金使用远离非法集资等风险。

银行存管分为银行直连、直接存管和联合存管三种，目前监管认可的存管方式只有银行直连和直接存管：
银行直连是指p2p网贷平台直接与银行开通支付结算通道，不需要充值和提现。在交易过程中，投资人直接通过银行在线交易，回款的时候，资金直接返还投资人的投资时的账户。
直接存管是在银行资金直接存管的模式下，银行会为平台开设存管账户、投资人和借款人的独立个人存管账户，存管行为投融资双方开设独立的个人账户后会就充值、提现等支付结算和资金流向进行监管。

银行存管要起到作用，还需要做到全量存管，全量存管能监控借款额度，只有上线全量业务才是“真存管”。

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