轻易贷

日前，据媒体报道，行业企盼已久的P2P备案工作或于2019年下半年开始启动试点。还有消息称，监管机构起草了规范网络借贷的工作方案，明确力争于2020年完成存量网贷机构的备案登记工作。此外监管拟将网贷机构分为区域性和全国性的经营平台，并提出了数千万元和数亿元起的资本金门槛。并且，监管也在酝酿要求平台需计提不同层级的风险准备金和风险补偿金。

消息称，方案明确全国经营的网贷机构实缴注册资本不少于5亿元，自该通知印发之日起6个月内将注册资本金补足，才能继续运营。

当然，如果网贷备案后按区域性以及全国性平台进行分类的话，必将对出借人、平台及行业格局带来深远的改变和影响。

业内人士表示，备案细节的进一步明确或将带来下半年行业大洗牌，加速尾部平台的出清。如果按照这个新方案的细节要求，每省大概2到3家能够达到要求。而实缴注册资本金达到5亿以上的平台具备了备案的先发优势。

根据不完全统计，目前实缴资本在5亿及以上的平台仅8家，分别是：轻易贷、人人贷、玖富普惠、钱生花、拍拍贷、向前金服、新安左右贷、爱钱进。其中轻易贷实缴注册资本金25亿，目前居于行业前列。

如果参照银行的资本充足率计算网贷平台的最高借贷余额，以2018年第四季度银行最低的资本充足率12.76%粗略计算，5亿实缴资本的全国经营的网贷平台最高借贷余额不应高于39亿元。而如果参照这个比例，目前实缴最多即25亿元的轻易贷最高借贷余额可以达到195亿元。

值得注意的是，资本金需为股东自有资金，不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股。

轻易贷创始人李勇会表示，轻易贷的25亿元为实缴注册资本，并且资金全部来自股东自有资金。轻易贷自成立来一直拥抱监管，坚守合规发展，注册资本金一方面顺应监管要求，另一方面也是增强用户信心。

根据北京市京悦律师事务所出具的《网络借贷信息中介机构备案登记之法律意见书》及河北中君汇信源会计师事务所有限公司出具的验资报告显示，轻易科技有限公司在2017年6月26日便完成注册资本25亿元实缴到账。

业内人士表示，对实缴资本设置门槛是因为，各行种的互联网企业在初创期都要经过较为漫长的“烧钱”阶段，互联网金融行业也不例外。如果没有起码的实收资本要求，机构连续亏损后没有自有资金，容易产生道德风险挪用出借人资金。

参照银行的资本充足率的考核， 实缴注册资本反映了其自身抵抗风险的能力，也一定程度上反映了监管层对平台的风险管控。

总体而言，网贷备案细节的提出，对于稳定行业出借人信心起着较为明显的促进作用。而注册资本金等达到要求的平台将优先进入试点，并将获得较大的政策红利及先发优势，尤其是取得全国性范围试点的网贷机构。

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